FAQ
Häufig gestellte Fragen
Allgemein
Wer ist fulfin?
fulfin ist ein Anbieter von maßgeschneiderten Finanzierungslösungen für Online-Unternehmen wie E-Commerce- oder SaaS-Unternehmen.
Unsere Finanzierungen helfen dabei Betriebskapital zu finanzieren und so das Unternehmenswachstum zu beschleunigen.
Spezialisiert haben wir uns hier auf Online-KMUs, die Online-Vertriebskanäle wie Amazon oder Shopify nutzen und bereits ein erfolgreich eingeführtes Produkt haben. Wir ermöglichen ihnen schnellen und einfachen Zugang zu flexiblen Wachstumsfinanzierungen.
Durch die vollständige Digitalisierung des Antragsprozesses können wir innerhalb von 24 Stunden Finanzierungen zu weitaus besseren Konditionen als traditionelle Banken oder andere alternative Kreditgeber anbieten.
Wie ist fulfin entstanden?
fulfin ist aus der Erkenntnis heraus entstanden, dass E-Commerce ein enormes Potenzial bietet, jedoch traditionelle sowie alternative Kreditgeber es versäumt haben, ihr Produktangebot und ihre internen Prozesse an die Anforderungen des Online-Handels anzupassen.
Unsere langjährige Erfahrung im Online-Handel hat uns gezeigt, dass insbesondere junge E-Commerce-Unternehmer aufgrund ihres eigenen Geschäftsmodells einen hohen Digitalisierungsgrad von ihren Finanzierungspartnern erwarten. Wir haben uns darauf spezialisiert, diesen Bedarf zu decken und bieten unseren Kunden eine starke Zugkraft auf dem Markt.
Ist fulfin eine Bank?
fulfin ist kein Bankinstitut und arbeitet deshalb mit erfahrenen Marketplace Banking Partnern, wie beispielsweise der Varengold Bank AG, zusammen. So sind wir in der Lage unseren Kunden faire und verlässlich schnelle Wachstumsfinanzierungen anzubieten.
Was ist der Unterschied zwischen fulfin und einer Bank?
Ein grundsätzlicher Unterschied zwischen fulfin und einer Bank besteht darin, dass fulfin ein sogenannter "Non-Bank-Finanzierer" oder "Alternativer Finanzierer" ist, während eine Bank über eine Banklizenz verfügt und traditionelle Bankdienstleistungen wie Einlagen, Kredite oder Konten anbieten.
fulfin bietet stattdessen alternative Finanzierungsmöglichkeiten, maßgeschneidert für Online-Unternehmen an.
Unsere Spezialisierung, ohne das „starre Korsett“ einer Banklizenz, versetzt uns in die Lage Finanzierungen wesentlich schneller und flexibler zu gewähren, als eine traditionelle Bank. Da wir weniger regulatorische Vorschriften einhalten müssen, können wir ganz einfach schneller auf spezifische Finanzierungsbedürfnisse eingehen.
Vergibt fulfin Risikokapital?
Nein, fulfin vergibt kein Risikokapital, da diese Art der Finanzierung für viele kleine und mittelgroße Unternehmen oftmals nicht der sinnvollste Weg ist, um benötigtes Kapital zu beschaffen.
fulfin bietet deshalb Wachstumsfinanzierungen an, die exakt auf die spezifischen Bedürfnisse der Kunden zugeschnitten sind. Im Gegensatz zu Risikokapital bietet fulfin so eine faire, schnelle und flexible Finanzierung an, welche ohne den Verlust von Eigenkapital oder die Last herkömmlicher Schulden auskommt.
Welche Vorteile bietet eine Wachstumsfinanzierung von fulfin?
Als führender Anbieter von Wachstumsfinanzierungen für Online-KMUs bieten wir zahlreiche Vorteile:
Schnelle Finanzierungen: Im Vergleich zu traditionellen Banken können wir schneller auf Anfragen und Finanzierungsbedürfnisse reagieren und innerhalb von 24 Stunden Finanzierungsmöglichkeiten anbieten.
Flexible Bedingungen: fulfin bietet flexible Finanzierungsbedingungen an, die auf die individuellen Bedürfnisse des Unternehmens zugeschnitten sind. So sind unsere Finanzierungen niemals zweckgebunden und es können Zahlungspausen, beispielsweise im Falle saisonaler Umsatzeinbrüche, vereinbart werden.
Spezialisierte Expertise: Als alternativer Finanzierer ist fulfin auf die Finanzierung von Online-Unternehmen spezialisiert und verfügt über eine langjährige Expertise in diesem Bereich. Dadurch können wir besser auf die spezifischen Bedürfnisse unserer Kunden eingehen und maßgeschneiderte Finanzierungslösungen anbieten.
Keine Sicherheiten erforderlich: Im Gegensatz zu traditionellen Banken und anderen Finanzierern fordert fulfin keine Sicherheiten, beispielsweise in Form einer Besicherung von Waren, um eine Finanzierung zu vergeben. Ein absoluter Vorteil für junge aufstrebende E-Commerce-Unternehmen.
Kreditwürdigkeit wird nicht beeinträchtigt: Eine Wachstumsfinanzierung von fulfin hat keinen Einfluss auf die Kreditwürdigkeit des Unternehmens, da es sich um eine alternative Form der Finanzierung handelt und nicht um einen traditionellen Kredit.
Welche Möglichkeiten eröffnet eine Wachstumsfinanzierung von fulfin?
Unsere Finanzierungslösungen ermöglichen es, schnell und unkompliziert das Umsatzwachstum zu steigern und gleichzeitig die Kosten zu senken.
Dies ist möglich durch:
höhere Bestellmengen, welche die Stückkosten des Einkaufs reduzieren,
die Steigerung der Durchsatzmengen, um Transport- und Lagerkosten zu senken,
das Einstellen zusätzlichen Personals für Sales-, Marketing- und Einkaufsaufgaben,
die Fähigkeit, auf saisonale Preisreduktionen, Rabatt- und Skonto-Möglichkeiten reagieren zu können,
das Durchführen verkaufsfördernder Werbemaßnahmen,
die Vermeidung von Lieferengpässen und die Stabilisierung des Umlaufvermögens (working capital) entsprechend der Umsätze, sowie
die Sicherstellung ausreichender Reserven für Unvorhergesehenes.
Wenn Du mehr Fragen hast oder Dich beraten lassen möchtest, dann rufe uns gerne unter 089 / 215375920 an. Wir helfen Dir gerne weiter!
Wie erreiche ich den Kundenservice?
Unsere Kundenbetreuer erreichst Du von Montag bis Freitag zwischen 09:00-17:00 Uhr unter 089 / 215375920.
Oder rund um die Uhr per E-Mail an sales@fulfin.com.
Finanzierung beantragen
Welche Unternehmen können eine Finanzierung beantragen?
fulfin vergibt schnelle, sichere und unkomplizierte Wachstumsfinanzierungen an Online-KMUs, wie beispielsweise E-Commerce- und SaaS-Unternehmen.
Hierbei legen wir Wert auf eine solide Geschäftsentwicklung, eine stabile Umsatz- und Ertragslage sowie eine gute Liquiditätsposition.
Unsere Wachstumsfinanzierungen sind nie zweckgebunden und können flexibel für Marketingmaßnahmen, Warenbeschaffung, Produktentwicklung, Personalkosten oder anderes verwendet werden.
Welche Voraussetzungen müssen für eine Finanzierung erfüllt sein?
Wir haben ein paar Mindestanforderungen, die Du als Kunde erfüllen musst, um mit uns zusammenarbeiten zu können.
Diese sind:
• dein Firmensitz muss in Deutschland sein
• dein Unternehmen existiert seit mindestens 3 Monaten
• Du hast einen monatlichen Umsatz von mindestens € 15.000
Wenn Du die oben genannten Anforderungen erfüllst, freuen wir uns auf eine Zusammenarbeit mit Dir.
Hast Du mehr Fragen oder möchtest Dich beraten lassen? Dann rufe uns an unter 089 / 215375920. Wir helfen Dir gerne weiter!
Wie kann eine Finanzierung beantragt werden?
Wir haben unseren Antragsprozess so transparent und einfach wie möglich gestaltet und optimieren in fortwährend.
Der komplette Prozess:
1. Registriere dich auf app.fulfin.com und beantrage in wenigen Minuten dein Darlehen, indem du dein geschäftliches Bankkonto ganz einfach mit unserer Schnittstelle verbindest.
2. Im Anschluss werden benötigte Dokumente wie z. B. BWA und SuSa hochgeladen.
3. Wir setzen uns schnellstmöglich mit Dir in Verbindung, um in einem kurzen Telefonat offene Fragen zu klären.
4. Risk Analyse: Unser hausinternes Risiko Management bearbeitet deinen Antrag.
5. Finanzierungsangebot: Du erhältst ein valides, auf dich zugeschnittenes Finanzierungsangebot.
6. Auszahlung des Darlehens innerhalb von 24 Stunden nach Zusage des Angebots.
Und los geht es: Du bist bereit mehr Waren zu kaufen, mehr für dein Marketing auszugeben und erfolgreich zu skalieren.
Welche Unterlagen werden benötigt?
Je niedriger das von dir angefragte Darlehen ist, desto weniger Unterlagen benötigten wir von dir.
Dein geschäftliches Bankkonto kann sicher und einfach mittels API mit uns verbunden werden. Alle weiteren Dokumente können schnell und einfach digital in unserer App hochladen werden.
Folgende Unterlagen brauchen wir für die jeweilige Kredithöhen:
10.000 € - 50.000 €:
• Umsätze deines Geschäftskontos der letzten 180 Tage
50.001 € - 500.000 €:
• Umsätze deines Geschäftskontos der letzten 180 Tage
• Aktuelle BWA und SuSa - nicht älter als 3 Monate und einen Zeitraum von mindestens 6 Monaten abdeckend
• Auflistung aller Verbindlichkeiten (Höhe, Restlaufzeit, monatliche Belastung und evtl. besondere Rückzahlmethoden)
Wirkt sich ein Antrag auf die Kreditwürdigkeit aus?
Die Beantragung einer Wachstumsfinanzierung bei fulfin hat keinen Einfluss auf den Schufa-Score deines Unternehmens. Es wird lediglich eine scoreneutrale Konditionsanfrage gestellt, die nicht von anderen Unternehmen eingesehen werden kann. Diese Abfrage ermöglicht es uns, die Kreditanalyse zu beschleunigen.
Während die Bonität deines Unternehmens in die Kreditanalyse einfließt, ist sie nur dann ausschlaggebend, wenn es harte Negativmerkmale gibt, wie zum Beispiel Probleme bei der Rückzahlung früherer Kredite. Gängige Einträge wie eine umstrittene Telefonrechnung aus der Vergangenheit stellen kein Problem dar.
Wie lange dauert der Antragsprozess?
Je schneller die benötigten Unterlagen zur Verfügung stehen, desto schneller können wir ein Angebot abgeben.
Das Ausfüllen des Antrages dauert durchschnittlich 4 Minuten.
Nachdem wir alle Unterlagen komplett erhalten haben, können wir nach der Risikoprüfung innerhalb von 24 Stunden ein Angebot machen.
Nach Abklärung der Rückzahlungsmodalitäten schicken wir dir den Vertrag.
Sobald der Vertrag unterschrieben ist, kann innerhalb von 24 Stunden der Darlehensbetrag ausgezahlt werden.
Wie schnell erfolgt die Finanzierung?
Im Durchschnitt dauert der gesamte Prozess von der Beantragung bis zur Auszahlung des Darlehens etwa vier Arbeitstage. Unser Rekord liegt allerdings bei 6,5 Stunden.
Stelle einen Antrag und lass uns diesen Rekord brechen. 😉
Konditionen
Ist die Finanzierung zweckgebunden?
Da du dein Business am besten kennst, weißt du auch am besten, welche Maßnahmen für ein erfolgreiches Wachstum nötig sind. Die Wachstumsfinanzierungen von fulfin sind deshalb nie zweckgebunden.
Du kannst das ausgezahlte Darlehen flexibel für Marketingmaßnahmen, Warenbeschaffung, Produktentwicklung, Personalkosten oder anderes verwenden.
Welche Finanzierungssummen sind möglich?
Die von fulfin vergebenen Wachstumsfinanzierungen liegen zwischen 10.000 € bis 500.000 €.
Als Faustformel lässt sich sagen, dass die Höhe der bewilligten Finanzierungen in der Regel ca. 10-25 % des Jahresumsatzes beträgt. Wenn dein Unternehmen wächst, sich dein Jahresumsatz also erhöht, erhöhen wir selbstverständlich auch die mögliche Darlehenshöhe.
Die Höhe der möglichen Wachstumsfinanzierung hängt von vielen verschiedenen Faktoren ab und steht erst nach erfolgter Risikoprüfung exakt fest.
Wie sind die Laufzeiten für eine Finanzierung?
fulfin bietet dir Wachstumsfinanzierungen mit Laufzeiten von bis zu 12 Monaten an. In diesem Zeitraum erfolgt die Rückzahlung in monatlichen Raten.
Darüber hinaus besteht die Möglichkeit das Darlehen durch eine kostenfreie vorzeitige Rückzahlung zu tilgen und auch Zahlpausen können flexibel vereinbart werden.
Wie errechnen sich die Gebühren?
Unsere Gebühren werden als Prozentsatz des Darlehensbetrags berechnet und beginnen bereits bei einem festen Satz von 0,99 % pro Monat.
Die Höhe der Gebühren hängt von verschiedenen Faktoren ab, wie zum Beispiel der Darlehenssumme, der Anzahl der Raten und der Dauer von möglichen Zahlungspausen.
Kann eine Finanzierung aufgestockt werden?
Die Aufstockung einer laufenden Wachstumsfinanzierung ist nicht möglich, allerdings kann bei bestehendem positivem Cashflow während eines laufenden Darlehens ohne Probleme eine neue Finanzierung beantragt werden.
Was, wenn eine Finanzierung nicht genehmigt wird?
Häufig erfolgt die Ablehnung eines Darlehensantrags aufgrund regulatorischer Begebenheiten, wie beispielsweise dem erforderlichen Mindestunternehmensalter oder einem obligatorischen Onlineumsatz.
Aber wie man so schön sagt: „Aufgeschoben ist nicht aufgehoben!“ 😉
Deshalb evaluieren wir deine Unternehmensperformance kontinuierlich und kommen nach einiger Zeit aktiv wieder auf dich zu.
Zudem teilen wir dir den Grund für die Ablehnung mit und stellen dir kostenfrei Informationen über Optimierungpotenzial in unserer App zur Verfügung.
Ist das Anfragen einer Finanzierung unverbindlich?
Die Anmeldung in unserer App und die Bearbeitung deines Antrags sind vollkommen kostenlos und unverbindlich.
Falls wir dir ein Darlehensangebot unterbreiten, hast du 30 Tage Zeit, um zu entscheiden, ob du es annehmen möchten.
Es ist zudem problemlos möglich, die Höhe der Kreditsumme zu reduzieren und die Laufzeit anzupassen.
Wann sind die Raten fällig und wie werden sie gezahlt?
Die Raten werden bequem mittels Lastschrift von deinem hinterlegten geschäftlichen Bankkonto eingezogen. Die Abbuchungen erfolgen gemäß des vertraglich vereinbarten Zahlungsplans. Zudem besteht die Möglichkeit jederzeit per Überweisung kostenlos Sonderzahlungen zu leisten.
Was passiert, wenn eine Rate verpasst wurde?
Wir orientieren uns bei der Höhe der gewährten Wachstumsfinanzierungen an deiner Zahlungsfähigkeit zum Zeitpunkt der Vertragserstellung und sind uns deshalb sicher, dass die Rückzahlung für dein Unternehmen problemlos möglich ist.
Wir wissen allerdings auch, dass sich Umstände unerwartet ändern können. Wenn Du Schwierigkeiten hast eine Zahlung zu leisten, nimm bitte direkt Kontakt mit deinem Kundenbetreuer auf. Du erreichst uns unter 089 / 215375920 und rund um die Uhr per E-Mail an sales@fulfin.com.
Zusammen finden wir eine Lösung, die weiteres gemeinsames Wachstum ermöglicht.
Noch Fragen?
Wir helfen Dir gerne weiter!
Du erreichst uns telefonisch von Montag bis Freitag zwischen 09:00 und 17:00 Uhr oder rund um die Uhr per E-Mail.
089 215 27300