Ist das Produktsortiment gut positioniert und die Anzahl an Kunden nimmt zu, reduziert sich unweigerlich auch der Lagerbestand und es bedarf einer neuen Warenbestellung. Falls der Wareneinkauf nicht durch Eigenkapital finanziert werden kann, bedarf es einer schnellen und einfachen Finanzierungsmöglichkeit, um die Bestellung neuer Ware unkompliziert und ohne Zeitverlust vorfinanzieren zu können. Auch durch saisonale Einflüsse und andere Faktoren kann es zu einer plötzlichen Erhöhung der Nachfrage kommen. Um in solchen Situationen Warenengpässe zu vermeiden und dem Unternehmenswachstum weiteren Auftrieb zu verleihen ist eine kurzfristige Liquiditätverbesserung mittels Darlehen notwendig.
Welche gängigen Möglichkeiten es gibt, Liquiditätsengpasse zu vermeiden und welche Vorteile und Risiken die jeweiligen Methoden beinhalten, klären wir im Folgenden auf.
Einkaufsfinanzierung mittels Finetrading
Finetrading ist eine alternative Form der Einkaufs– oder Warenvorfinanzierung, in der der Finetrader als Zwischenhändler zwischen dem Lieferanten und dem Händler fungiert. Finetrading ist somit juristisch gesehen kein Kreditgeschäft sondern ein Handelsgeschäft zwischen drei Parteien – dem Lieferanten, dem Händler und dem Finetrader.
Der Händler verhandelt im Vorfeld die Lieferbedingungen, die Preise sowie weitere Konditionen mit seinem Lieferanten. Die Bestellung selbst wird anschließend vom Finetrader auf eigene Rechnung getätigt , jedoch an den Bestimmort des Händlers geliefert. Sobald der Händler die Rechnung freigegeben hat, bezahlt der Finetrader den Lieferanten – ggf. unter Nutzung von Skonto. Der Seller wiederum erhält vom Finetrader ein verlängertes Zahlungsziel oder die Möglichkeit seine Verbindlichkeiten durch Ratenzahlung zu begleichen.
Warenvorfinanzierung mit fulfin
fulfin, als Pionier der digitalen Finanzierungsanbieter in Deutschland, hat mit seiner Fulfillment Finanzierung eine speziell für E-Commerce Verkäufer entwickelte Art der Einkaufsfinanzierung entwickelt. Anders als beim Finetrading, erfolgt bei der Warenvorfinanzierung mit fulfin nämlich kein Eingriff in die Beziehung zwischen Lieferant und Händler – der Händler verhandelt selbständig mit dem Lieferanten. Zudem kann über das fulfin-Dashboard einfach, online und schnell ein Kredit beantragt werden. Als Sicherheit können dabei neben den tatsächlichen Produkten auch der zukünftige Cashflow, eine persönlich Garantie oder Globalzession eingesetzt werden. Ganz so wie es für den Seller am besten passt.
Des Weiteren ist bei fulfin auch eine Nachfinanzierung im Sinne einer Lagerfinanzierung möglich. Dadurch können die anfallenden Kosten unabhängig von bisherigen Bestellungen und der bisherigen Rechnungssumme gedeckt werden. Zusätzlich sind auch die im Rahmen der Rückzahlung anfallenden Gebühren meist niedriger als beim Finetrading.
fulfin vs. Finetrading – 3 Vorteile im Blick
Bei der Warenvorfinanzierung mittels fulfin wird die Lieferanten-Händler-Beziehung nicht beeinträchtigt. Da fulfin bei dieser Finanzierungslösung nicht als Zwischenhändler agiert, bedarf es keiner Vertragsänderung oder gar eines neuen Vertrages mit dem Lieferanten. Der Händler verhandelt Rahmenbedingungen sowie Konditionen selbstständig mit dem Lieferanten und schließt einen Vertrag mit diesem ab, ohne dass fulfin bei diesem Prozess involviert ist.
Bei fulfin können zwar tatsächliche Waren oder der zukünftige Cashflow als Sicherheit dienen, das Kapital muss allerdings nicht zwingend für die Warenfinanzierung eingesetzt werden. Die neu gewonnene Liquidität kann als Verbesserung für die allgemeinen Betriebsmittel dienen oder für die Realisierung langfristig angelegter Projekte genutzt werden. Dadurch garantiert fulfin Flexibilität und passt sich den Gegebenheiten seiner Kunden an.
Im Gegensatz zum Finetrading kann mit der Finanzierungslösung von fulfin die Ware sowohl vor-, als auch nachfinanziert werden. Hierbei kann Liquidität aus bereits gekaufter Ware freigesetzt werden, während ein Finetrader lediglich den eigentlichen Warenkauf im Vorfeld finanzieren kann, da zwingend eine noch zu begleichende Rechnung benötigt wird.
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